Izdvajamo - Bosna i Hercegovina

Raste potražnja za kreditima na Zapadnom Balkanu

Slična situacija zabilježena je i u zemljama centralne i istočne Evrope, pokazuju najnoviji nalazi Evropske investicione banke (EIB).

Iako evropska privreda još nije u punoj brzini, rast prihoda je usporen, bankarski sektor u Evropskoj uniji i dalje ostaje snažan i profitabilan. Međutim, ekonomska stagnacija tokom 2024. godine, u kombinaciji s političkom i regulatornom neizvjesnošću, posebno utiče na velike ekonomije poput Njemačke i Francuske, prenosi Bankar.me sa portala bif.rs.

Evropske banke bi, ipak, mogle završiti godinu sa solidnim rezultatima – posluju stabilno, profitabilno i u mogućnosti su da podrže domaćinstva i preduzeća kojima je potreban kredit. Odnos troškova i prihoda pao je za 10 procentnih poena, što upućuje na veću efikasnost bankarskog sektora. Udio problematičnih kredita pao je ispod 2%, što predstavlja jedan od najnižih nivoa u posljednjoj deceniji.

Evropska centralna banka (ECB) je tokom prošle godine četiri puta snizila kamatne stope, a u februaru i martu 2025. godine još dvaput. Moguće je da će se taj trend nastaviti i u narednim mjesecima. Iako je rast prihoda i profitabilnosti banaka u posljednje tri godine bio podstaknut višim neto kamatnim maržama, očekuje se da nakon sniženja kamata ti pokazatelji više neće biti tako visoki. Ipak, niže stope mogle bi da podstaknu potrošnju i investicije, čime bi dodatno ojačala potražnja za kreditima.

Visoka profitabilnost banaka na Zapadnom Balkanu

U regionu centralne i istočne Evrope, kao i na Zapadnom Balkanu, prisutne su velike međunarodne bankarske grupacije čije su filijale često među vodećim bankama. Prema istraživanju EIB-a, većina matičnih banaka zadržala je nivo izloženosti u regionu i planira dalji rast.

Na pitanje o dugoročnim planovima, 45% bankarskih grupacija izjavilo je da planira selektivno širenje, dok 55% namjerava da zadrži postojeći nivo poslovanja. Tržišni potencijal procijenjen je kao visok u Češkoj i Rumuniji, a kao srednji na tržištima Zapadnog Balkana. Većina banaka navodi da je profitabilnost u regionu veća u odnosu na ukupno poslovanje njihove grupacije, a prognoze za njihove filijale na Zapadnom Balkanu ostaju povoljne.

Istraživanje ukazuje na snažan rast potražnje za kreditima, podstaknut hipotekarnim i potrošačkim kreditima. Nakon četiri polugodišta u kojima je opadala spremnost banaka da odobravaju kredite, zabilježen je oporavak potražnje, najviše u segmentu malih i srednjih preduzeća.

Ipak, predviđa se da će doći do blagog slabljenja i tražnje i ponude u narednom periodu, u skladu s usporavanjem ekonomskog ciklusa u Evropi, ali i u regionu. Kvalitet kredita poboljšan je proteklih mjeseci, uz smanjenje broja problematičnih plasmana.

EIB grupacija i inovativno finansiranje za MSP

Istraživanje takođe ukazuje na važnost ciljanih finansijskih instrumenata za povećanje pristupa finansiranju, naročito za mala i srednja preduzeća. MSP u regionu i dalje se suočavaju s izazovima zbog visokih kamatnih stopa, strogih zahtjeva za kolaterale i složenih procedura.

Zato Evropska investiciona banka sarađuje s poslovnim bankama kako bi pomogla u upravljanju rizicima i ponudila povoljnije uslove finansiranja – produžene rokove otplate i niže kamatne stope.

Inovativni proizvodi usmjereni su na određene sektore i ciljeve, kao što su inkluzivno zapošljavanje, energetska efikasnost, cirkularna ekonomija i digitalizacija. Time se pomaže preduzećima da ostanu konkurentna i smanje negativan uticaj na životnu sredinu.

Evropski investicioni fond, koji je dio Grupacije EIB, podržava startapove i inovativna preduzeća koja banke često smatraju rizičnim. Samo u Srbiji, Grupacija EIB uložila je više od 3,5 milijardi eura u privatni sektor, podržavajući zapošljavanje, inovacije i dekarbonizaciju ekonomije.